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醫療新領域:自願醫保頭半年(一) (刊登於 AM730)

0310月 2019

醫療新領域:自願醫保頭半年(一) (刊登於 AM730)

馮康醫生

自願醫保由今年四月推出至今,剛好半年。目前還沒有看到政府或保險業界發表的任何數據。有保險業界的朋友告訴我,自願醫保的退稅優惠吸引了不少人購買;此外,不能拒保的條文也促使一些患有慢性病的市民開始購買醫療保險。果真如是,政府的政策目標可以說是初步達到了。

我到政府的自願醫保網站查看,由四月到九月底,政府確認了27間提供自願醫保產品的保險公司,合共推出了26個認可標準計劃,162個認可彈性計劃,總數188個。逐個計劃打開來看,很多文字,也很多數字,看得眼花繚亂。在認可標準計劃方面,政府的網站登錄了標準保費一覽表,有關保費數字羅列得很清楚,不過很多保險公司又設有不同的附加契約,不同的優惠或其他保障,市民要作出選擇,不能不逐一瀏覽。在彈性計劃方面,我想一般市民應該沒有這個時間及能耐把162個計劃詳細分析比較。這些計劃的公布無疑增加了私營保險方案的透明度,但市民的選擇一點也不容易。

自願醫保能否給購買者真正的醫療保障,鼓勵更多病人使用私營醫療,從而減少公營醫療服務的壓力,目前言之尚早。單看現已公布的188個認可計劃,透明程度增加了,混亂情況不見得就因此減少,似乎不足以改善私營醫療保險的效率。其中,有兩個因素至關重要:(一)計劃給予購買者的保障是否足夠;(二)計劃對購買者長遠的經濟負擔。