醫療新領域：自願醫保頭半年(一) (Published on AM730)

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自願醫保由今年四月推出至今，剛好半年。目前還沒有看到政府或保險業界發表的任何數據。有保險業界的朋友告訴我，自願醫保的退稅優惠吸引了不少人購買；此外，不能拒保的條文也促使一些患有慢性病的市民開始購買醫療保險。果真如是，政府的政策目標可以說是初步達到了。

我到政府的自願醫保網站查看，由四月到九月底，政府確認了27間提供自願醫保產品的保險公司，合共推出了26個認可標準計劃，162個認可彈性計劃，總數188個。逐個計劃打開來看，很多文字，也很多數字，看得眼花繚亂。在認可標準計劃方面，政府的網站登錄了標準保費一覽表，有關保費數字羅列得很清楚，不過很多保險公司又設有不同的附加契約，不同的優惠或其他保障，市民要作出選擇，不能不逐一瀏覽。在彈性計劃方面，我想一般市民應該沒有這個時間及能耐把162個計劃詳細分析比較。這些計劃的公布無疑增加了私營保險方案的透明度，但市民的選擇一點也不容易。

自願醫保能否給購買者真正的醫療保障，鼓勵更多病人使用私營醫療，從而減少公營醫療服務的壓力，目前言之尚早。單看現已公布的188個認可計劃，透明程度增加了，混亂情況不見得就因此減少，似乎不足以改善私營醫療保險的效率。其中，有兩個因素至關重要：(一)計劃給予購買者的保障是否足夠；(二)計劃對購買者長遠的經濟負擔。